【吴杰说新加坡】香港账户让外贸企业家睡不着觉？反洗钱审查趋严

是什么?让外贸企业主痛苦失眠

最近，不少外贸企业家急火攻心，向我求助。他们的公司账户收款遇到了问题，很多款项因为合同、单据不符的问题被退回，并且入账美金还被银行要求立刻结算人民币，搞得连觉都睡不着。这可怎么办?

究其深层原因，是银行在国家反避税、反洗钱和反腐败政策的压力下，对客户的审核要求不断升级。中国银行5月8日颁布了《进一步加强国际业务反洗钱，及制裁合规管理工作方案》，其中跟外贸企业家相关的，主要是：NRA和OSA账户的审查日趋严格。

接下来，我们从3个方面进行解读——

一、什么是NRA和OSA账户?

NRA账户(Non-Resident Account)，即非居民账户。凡是境外机构在中国境内银行业金融机构开立的 人民币银行结算账户，它们的账户名称里都有NRA标志。

OSA账户(Offshore account账户), 即境内银行离岸业务部开立的离岸账户。账户名称里有OSA标志。

二、审查到底有多严格?

对于NRA和OSA账户，都不能直接收款了，需要提交合同、发票、报关单、运输单据等资料，进行合规审核和监控名单筛查后，汇入款项才能解付入账。

前两年很多把离岸账户开在香港的外贸客户，也是因为这个问题备受折磨，他们很多人都遇到了账户被关闭和冻结的问题。

三、该如何解决这个问题呢?

建议外贸企业早做打算，提前做好备用方案，以防后院失火，影响业务。

综合评估来看，在新加坡成立公司和开立银行账户是比较好的替代方案。

原因是什么?因为用新加坡公司跟海外客户进行业务往来，有2大优势：

1、新加坡贸易自由，没有外汇管制。用新加坡公司及银行账户收款，没有资金限制。只要是正规贸易，都能方便快捷、顺利入账。

2、新加坡税率较低，企业所得税仅17%，新公司成立首3年还能享受税收优惠;并且新加坡是单一税制，没有股东个人分红税，后续公司利润分给股东个人就不用再交税了。

还有一点，想重点强调——目前新加坡注册公司和开立银行账户，都可以在线办理，4~5周就能拿到账户正常使用。

如果您也想到新加坡注册公司，解决收款难的问题，那就立刻添加屏幕左侧我的私人助理微信，我们会为你一一解答。

我是吴杰，司马智库特约专家。感谢你的观看，下次再见。