新加坡银行开户申请，银行从文件中看的究竟是什么？

新加坡是世界上经商最便利的国家之一，为企业家投资创业提供了各种便利条件。无论是在创新力，还是企业效率方面，新加坡都具有明显的国际竞争优势。注册新加坡公司之后，新加坡银行开户条件，成为人们越来越关心的问题。那么新加坡的银行，在申请文件中看的究竟是什么呢?

新加坡银行开户条件，总的来说，和在其他国际银行开户，基础要求区别并不大。当前，全球银行风险管控最害怕涉嫌这两点：一是洗钱，二是逃税。所以，无论前期的开户审核，还是定期的账户检查，银行都要竭力防止账户出现这两个问题，否则将面临比较严重的风险和损失。

对于新加坡银行，在开户前期审核阶段，也会通过相关的资料调查，充分了解客户的真实背景。因此，新加坡银行还会要求看这些：

第一，要看个人简历

在新加坡银行开户条件中，有一条是要求提供公司董事、股东的个人简历。对此，有些人会比较疑惑：我的公司要开账户，为什么还需要看我个人简历呢?

其实，这一点要求也体现出了新加坡银行的仔细与谨慎。因为，银行认为：生意不是凭空做出来的!在大部分情况下，公司的负责人会有相关的行业经历、教育背景，特别是工作经历。申请新的公司和账户，可能是积累了一定的资源来自己创业，可能是为自己的其他公司开拓更多的业务渠道等等原因。即使是找人代持公司股份，或者代任公司董事，后面也会有实际控制人，具备相关行业的经验和背景。

而银行判断这家公司账户风险高低，一部分就是基于公司所在的行业和主营业务。试想一下，如果一家贸易公司的负责人，也拿着公司银行账户的“钥匙”，对公司的业务往来和进出口流程都不清楚，也没有相关的工作经历，这样的开户申请就有疑问了?!

第二，要看货运提单

申请开户时，需要提供业务往来的证明材料，这几乎已经是新加坡、香港等银行开户的基本要求了。

对于货物贸易而言，包括合同、Invoice和货运单据。货物通过海运，则会有海运提单Bill of Lading，空运会有空运单Airway Bill或者国际快递单，这些都是证明货物有真实销售和发运的证据。对于服务、科技等行业的公司，没有实物交易，则提供其他的资料证明业务往来。

有些客户平时没有保留单据的习惯，需要提供时就有些头痛，会问我们，为什么一定要这个，我合同都签了，还不能证明是真的吗?其实，这也有现实的原因。

新加坡银行吸取了香港银行遭受虚假单据开户“袭击”的教训，通过虚假单据申请的账户，很可能与洗钱、诈骗等违法行为有关，给银行带来极大隐患，是他们最不想触及的红线。

因此，现在在银行看来，仅仅有合同和invoice，并不能完全证明业务的真实性。银行收到提单后，不仅要看，还要查。他们会向船公司和货代查询，取得第三方的证明。

虽然申请开账户，在客户看来只是提供一系列的资料，而银行却要做大量的尽职调查due diligence工作，对真实性和风险性进行评估。所以，提交开户资料后，客户们需要等待一定的审批时间。

第三，要看往来资金流量

近几年以来，无论是在新加坡还是香港银行，开户时，都会询问预计的账户资金流量。这个要求和全球反洗钱的行动密切相关。

不合理的大笔资金快速进出，被认为是疑似洗钱的重要指标之一。但是，由于行业差异，不同的公司在每个月和每年的银行账户资金往来，差异巨大。银行如何判断多少钱是合理的资金流量呢?

开户时，公司负责人提供的预期年营业额和每月资金进出量，就成为判断的依据之一。

举个例子：

A公司做大宗商品交易，平均每月有一两个订单，每张订单金额100多万美金。

B公司做蓝牙耳机贸易，平均每月有20个订单，每张订单金额几千到1万美金不等。

如果，B公司的银行账户突然收到几笔100多万美金的钱，几天后，又陆续转出，这就可能触发银行的预警，因为这超出了这家公司收付款金额的合理范围。银行对汇款资金量进行快速监控，降低了账户洗钱的可能性。