【税务科普】香港远程开户被紧急叫停，据说是违规操作？

近期，香港延期开放，很多银行推出远程开户服务，而且开户条件简单，多个银行不需要存钱，要求存钱的银行，上限也不过5万人民币，且最快一周下户。

各家银行消息放出后，时间表纷纷爆满：无需过港，省去了差旅费;疫情的特殊环境，在家办事，又免去了风险，何乐而不为?

然而，一大批客户才刚预约到视频见证开户的时间，香港银行远程开户很快被全部叫停了，怎么回事?

政策原因是远程开户在香港不合规，直接原因是开放远程开户的银行被同行举报。

所有金融从业人员，不管是银行从业、保险从业，还是基金从业，都有相应的执业牌照，而这个牌照既受当地法律限制，也受地域限制。

香港的法律体系属于英美法系，即普通法系，不同于大陆，在香港合法的，在大陆未必合法。所以香港取得了金融牌照，不能到大陆销售金融产品，这也是香港保险被限制在大陆销售的原因。

同时，金融集团的不同分支，业务是分片划分的。香港的渣打，怎么能来大陆抢生意呢?

此外，还有一个隐含因素。中国大陆是有外汇管制的，并且个税法还规定了：“设在税赋明显偏低国家/地区，无实际经营需要的企业”要按大陆税法补税的!

你去香港开账户是想做什么用途呢?香港银行违规给大陆人开户又是出于什么目的呢?

所以虽然没有明文禁止，但去香港开户肯定是不被政策鼓励的。

香港的银行也好，保险公司也好，都不想碰大陆的底线，被罚款或制裁。既然如此，你香港的银行是不是应该合规操作，规规矩矩要求客户到港开户呢?

但是各大外资银行，比如汇丰渣打，只要在国内开个账户，存50万人民币，就可以开出香港账户，公司账户、个人账户皆可，又是什么逻辑呢?

银行内部有一块叫“跨境推荐业务”。是在集团内部各分支利益平衡的前提下，由不同国家银行互相配合操作的业务，以汇丰为例：国内汇丰存50万人民币，给你开香港汇丰账户，无需到港，就属于这一类业务。

这种操作方式解决了几个问题：

1大陆的银行利益没有受损，客户有存款在这里呀;

2 大陆银行已经完成了对客户的背景调查，相当于替香港银行完成了合规审查，降低了反洗钱等各项风险，被政策认可;

3存款50万，为相当一部分开户申请人设置了门槛，多是做生意的，谁会没事把钱存银行呀!

但是问题又来了：为什么新加坡银行一直可以远程开户?

新加坡和香港的法律体系是一样的;要遵守的反洗钱等合规内容也是一样的。区别在于，新加坡唯一的要求是守法，合规。

至于开户方式，不管是远程视频见证，还是客户经理飞到国内来做现场见证，新加坡金融管理局并未作限制。作为独立主权的国家，大陆也管不到新加坡。

所以新加坡的开户就有两种选择：

1 先开国内账户，通过银行内部的跨境推荐开立新加坡账户(公户或个户)，不足是两个账户绑定，信息互通;

2 直接开新加坡账户，远程或登陆开户均可。

但不管哪一种，也不管是香港还是新加坡，合规审核是必须要严格遵守的一环，如有疏漏，关系到的可能是上千万美金的罚款。

所以银行都倾向于有一个介绍人，了解客户，审核过客户的背景，然后再把客户引荐给银行，这就是自己去银行开户难的原因。

合规层面，银行首先要确认的是客户是真实业务往来，未来账户也不会涉及违规业务;

效率层面，银行希望接待的客户都是通过合规预审，资料完整，引荐过来马上就能操作的。银行客户经理也是有业绩的，并不想把时间花费在陌生客户的背景调查上。

所以机构背书、引荐客户的方式，为银行提高了效率，渐成趋势。